Tämä suunnitelma on yksi monista veroystävällisistä sijoitustileistä, ja sen voivat avata vain Yhdysvaltain asukkaat ja Yhdysvaltain kansalaiset.
Mikä on 529?
529-suunnitelma on verotuksellisesti edullinen sijoitustili, jonka tarkoituksena on kannustaa säästämään tulevia koulutuskuluja varten. Tällaisiin järjestelyihin suoritettavat maksut eivät ole verovähennyskelpoisia, mutta ansiot kasvavat verolykätyiksi ja ne voidaan nostaa verovapaasti, jos niitä käytetään päteviin koulutuskuluihin.
Suunnitelmien tyypit
529-suunnitelmia on kahta tyyppiä: ennakkoon maksetut lukukausimaksut ja korkeakoulujen säästösuunnitelmat. Ennakkoon maksettujen lukukausisuunnitelmien avulla voit ostaa lukukausimaksuja osallistuvista korkeakouluista ja yliopistoista etukäteen, kun taas korkeakoulujen säästösuunnitelmat ovat sijoitustilejä, joita voidaan käyttää missä tahansa tukikelpoisessa laitoksessa.
Näkökohdat
Valtiot ja oppilaitokset sponsoroivat 529 suunnitelmaa, ja niitä hallinnoivat rahoituslaitokset. On muutamia asioita, jotka on pidettävä mielessä valittaessa yhtä:
- Valtio, jossa henkilö asuu, voi tarjota veroetuja valtion sisäisiin 529-järjestelyihin suoritettavista maksuista.
- Jos aiot käyttää tiliä tietylle koululle, varmista, että koulu hyväksyy suunnitelman.
- Ole tietoinen tiliin liittyvistä maksuista, koska ne voivat syödä sijoitustuottojasi.
Vaihtoehdot 529-suunnitelmalle
Jos et ole varma, sopiiko 529-paketti sinulle, on olemassa muutamia muita vaihtoehtoja, joita kannattaa harkita säästämiseksi yliopistoa varten:
-Coverdell Education -säästötilit: Nämä tilit tarjoavat verolykättyä kasvua ja verovapaita nostoja pätevistä koulutuskuluista. Maksurajoja on kuitenkin 2,000 dollaria vuodessa.
-UGMA/UTMA-tilit: Nämä ovat säilytystilejä, joita voidaan käyttää moniin eri tarkoituksiin, mukaan lukien koulutus. Tilillä olevia rahoja pidetään lapsen omaisuutena, mikä voi vaikuttaa taloudellisen tuen kelpoisuuteen.
-Säästölainat: Yhdysvaltain säästölainoja voidaan käyttää koulutuskulujen rahoittamiseen, eikä osallistumisellesi ole rajoituksia. Korot ovat kuitenkin yleensä alhaisemmat kuin muut sijoitusvaihtoehdot.
Jos etsit tapaa säästää lapsesi tulevaa koulutusta varten, 529-suunnitelma saattaa sopia. Lue lisää irs:stä.