529カレッジプラン

このプランは、多くの税に優しい投資口座の1つであり、米国居住者と米国市民のみが開設できます。

529とは何ですか?

529プランは、将来の教育費のための貯蓄を奨励するために設計された税制上の優遇投資口座です。 このようなプランへの寄付は税額控除の対象にはなりませんが、収益は課税繰延べられ、適格な教育費に使用すれば非課税で引き出すことができます。

プランの種類

529プランには、プリペイド授業料プランと大学貯蓄プランの2種類があります。 プリペイド授業料プランでは、参加カレッジや大学で授業料クレジットを事前に購入できますが、カレッジ貯蓄プランは、資格のある機関で使用できる投資口座です。

考慮 事項

529のプランは、州や教育機関が後援し、金融機関によって管理されています。 1 つを選択する際に留意すべき点がいくつかあります。

  • お住まいの州では、州内529プランへの拠出に対して税制上の優遇措置が提供される場合があります。
  • 特定の学校でアカウントを使用する予定の場合は、学校がその計画を受け入れていることを確認してください。
  • 口座に関連する手数料は、投資収益率に食い込む可能性があるため、注意してください。

529 プランの代替案

529プランが自分に合っているかどうかわからない場合は、大学のために貯蓄するために考慮すべき他のいくつかのオプションがあります。

-Coverdell教育貯蓄口座:これらの口座は、適格な教育費に対して課税繰延成長と非課税引き出しを提供します。 ただし、年間2,000ドルの寄付制限があります。

-UGMA/UTMAアカウント:教育を含むさまざまな目的に使用できる保管アカウントです。 口座のお金は子供の資産とみなされ、財政援助の適格性に影響を与える可能性があります。

-貯蓄債券:米国貯蓄債券は教育費の財源に使用でき、拠出できる金額に制限はありません。 しかし、金利は一般的に他の投資オプションよりも低いです。

あなたの子供の将来の教育のために貯蓄する方法を探しているなら、529プランが合うかもしれません。 詳しくはIRSをご覧ください。

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