529 대학 계획

이 계획은 많은 세금 친화적 인 투자 계좌 중 하나이며 미국 거주자와 미국 시민 만 열 수 있습니다.

529란 무엇인가요?

529 플랜은 미래의 교육 비용 절감을 장려하기 위해 고안된 세금 혜택을받는 투자 계좌입니다. 이러한 계획에 대한 기부금은 세금 공제 대상이 아니지만 소득은 세금 연기가 증가하고 자격을 갖춘 교육 비용으로 사용되는 경우 면세로 철회 될 수 있습니다.

계획의 종류

529 플랜에는 선불 수업료 계획과 대학 저축 계획의 두 가지 유형이 있습니다. 선불 수업료 플랜을 사용하면 참여 대학에서 사전에 학비 크레딧을 구입할 수 있으며, 대학 저축 계획은 자격을 갖춘 모든 기관에서 사용할 수있는 투자 계좌입니다.

고려 사항

529 계획은 주 및 교육 기관이 후원하며 금융 기관에서 관리합니다. 하나를 선택할 때 명심해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

  • 귀하가 거주하는 주에서는 주 내 529 계획에 대한 기부금에 대한 세금 혜택을 제공 할 수 있습니다.
  • 특정 학교에 대한 계정을 사용하려는 경우 학교가 계획을 수락하는지 확인하십시오.
  • 계좌와 관련된 수수료는 투자 수익에 들어갈 수 있으므로 알고 있어야합니다.

529 계획의 대안

529 계획이 자신에게 적합한 지 확신 할 수 없다면 대학 저축을 위해 고려해야 할 몇 가지 다른 옵션이 있습니다.

-Coverdell 교육 저축 계좌 :이 계좌는 자격을 갖춘 교육 비용에 대해 세금 연기 된 성장 및 면세 인출을 제공합니다. 그러나 연간 $ 2,000의 기부 한도가 있습니다.

-UGMA/UTMA 계정: 교육을 포함한 다양한 목적으로 사용할 수 있는 양육권 계정입니다. 계좌의 돈은 자녀의 자산으로 간주되어 재정 지원 자격에 영향을 줄 수 있습니다.

– 저축 채권 : 미국 저축 채권은 교육 비용을 조달하는 데 사용할 수 있으며 기부 할 수있는 금액에는 제한이 없습니다. 그러나 금리는 일반적으로 다른 투자 옵션보다 낮습니다.

자녀의 미래 교육을 위해 저축 할 수있는 방법을 찾고 있다면 529 계획이 적합 할 수 있습니다. 자세한 내용은 IRS에서 확인하십시오.

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