529 plan studiów

Ten plan jest jednym z wielu przyjaznych podatkowo kont inwestycyjnych i może być otwierany tylko przez rezydentów USA i obywateli USA.

Co to jest 529?

Plan 529 to uprzywilejowany podatkowo rachunek inwestycyjny zaprojektowany w celu zachęcenia do oszczędzania na przyszłe wydatki edukacyjne. Składki na takie plany nie podlegają odliczeniu od podatku, ale zarobki rosną z odroczonym podatkiem i mogą zostać wycofane bez podatku, jeśli zostaną wykorzystane na kwalifikowane wydatki edukacyjne.

Rodzaje planów

Istnieją dwa rodzaje planów 529: przedpłacone plany czesnego i plany oszczędnościowe uczelni. Przedpłacone plany czesnego pozwalają na zakup kredytów na czesne w uczestniczących uczelniach i uniwersytetach z wyprzedzeniem, podczas gdy plany oszczędnościowe uczelni to konta inwestycyjne, z których można korzystać w dowolnej kwalifikującej się instytucji.

Zagadnienia dotyczące

529 planów jest sponsorowanych przez państwa i instytucje edukacyjne i są administrowane przez instytucje finansowe. Jest kilka rzeczy, o których należy pamiętać przy wyborze jednego:

  • Stan, w którym mieszkasz, może oferować korzyści podatkowe za składki na plany 529 w stanie.
  • Jeśli planujesz używać konta dla konkretnej szkoły, upewnij się, że szkoła akceptuje plan.
  • Bądź świadomy opłat związanych z kontem, ponieważ mogą one pochłonąć zwroty z inwestycji.

Alternatywy dla planu 529

Jeśli nie masz pewności, czy plan 529 jest odpowiedni dla Ciebie, istnieje kilka innych opcji do rozważenia w celu zaoszczędzenia na studia:

-Coverdell Education Savings Accounts: Konta te oferują odroczony wzrost podatkowy i wolne od podatku wypłaty na kwalifikowane wydatki edukacyjne. Istnieją jednak limity składek w wysokości 2000 USD rocznie.

-Konta UGMA / UTMA: Są to konta powiernicze, które mogą być wykorzystywane do różnych celów, w tym edukacji. Pieniądze na koncie są uważane za majątek dziecka, co może mieć wpływ na kwalifikowalność pomocy finansowej.

Obligacje oszczędnościowe: Amerykańskie obligacje oszczędnościowe mogą być wykorzystywane do finansowania wydatków na edukację i nie ma limitu kwoty, którą możesz wnieść. Jednak stopy procentowe są na ogół niższe niż w przypadku innych opcji inwestycyjnych.

Jeśli szukasz sposobu na zaoszczędzenie na przyszłą edukację swojego dziecka, plan 529 może pasować. Dowiedz się więcej w IRS.

Best copy trading broker 2022
This is default text for notification bar