529大學計劃

該計劃是眾多稅收友好的投資帳戶之一,只能由美國居民和美國公民開立。

什麼是529?

529計劃是一個稅收優惠的投資帳戶,旨在鼓勵為未來的教育費用儲蓄。 對此類計劃的供款不能減稅,但收入會延稅增長,如果用於合格的教育費用,則可以免稅提取。

計劃類型

529計劃有兩種類型:預付學費計劃和大學儲蓄計劃。 預付學費計劃允許您提前在參與的學院和大學購買學費學分,而大學儲蓄計劃是可以在任何符合條件的機構使用的投資帳戶。

考慮

529個計劃由州和教育機構贊助,並由金融機構管理。 選擇一個時,需要記住以下幾點:

  • 您居住的州可能會為州內529計劃的供款提供稅收優惠。
  • 如果您計劃將帳戶用於特定學校,請確保學校接受該計劃。
  • 請注意與帳戶相關的費用,因為它們可能會蠶食您的投資回報。

529計劃的替代方案

如果您不確定529計劃是否適合您,那麼還有其他一些選擇可以考慮為大學儲蓄:

-Coverdell教育儲蓄帳戶:這些帳戶提供延稅增長和免稅提取合格的教育費用。 但是,每年的供款限額為$2,000。

– UGMA / UTMA帳戶:這些是可用於各種目的(包括教育)的託管帳戶。 帳戶中的錢被視為孩子的資產,這可能會影響經濟援助的資格。

-儲蓄債券:美國儲蓄債券可用於資助教育費用,您可以貢獻的金額沒有限制。 然而,利率通常低於其他投資選擇。

如果您正在尋找一種為孩子未來的教育儲蓄的方法,那麼529計劃可能合適。 在美國國稅局瞭解更多資訊。

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